Про страховщиков

О реальной цене и действительной стоимости
На какую сумму можно застраховать подержанный автомобиль?("Лимузин"7-2001)

Господин Икс (назовем его так, поскольку личность в данном случае не имеет значения) купил себе "Ауди-Аб" 1995 года выпуска за 8 тысяч долларов. Машина была битая, но он восстановил ее на сервисе почти до идеального состояния. Вытянул, покрасил, отполировал, сменил диски, резину, магнитолу... После ремонта машина настолько хорошо стала выглядеть, что Икс решил ее немедля застраховать. Не дай бог, уведут! В офисе страховой компании Игрек его встретил улыбающийся страховой агент.

"Рад вас видеть! Проходите, садитесь. Что у вас за автомобиль? "Ауди-Аб"? Прекрасно! На какую сумму хотите застраховать? 8 тысяч долларов?"
Здесь любезность агента внезапно сменилась разочарованным тоном. Он открыл немецкий каталог "Супер-Швакке" и убедительно доказал Иксу, что такая "Ауди-Аб" стоит никак не меньше 18 тысяч. А что до суммы, указанной в справке-счете, то пусть там стоит хоть 3 тысячи, но страховать машину он будет не меньше чем на 18. Такие правила - ничего не поделаешь.
Икс не возражал. Он даже обрадовался - в его глазах восстановленный автомобиль именно столько и стоил (учитывая расходы на ремонт и новые запчасти).

Но вот одним темным летним вечером, соблазнившись легкой добычей, "неустановленные лица" машину украли. Икс расстроился и в поисках утешения пришел к страховщику.
- Очень вам сочувствую. Ох уж эти воры... Негодяи! Получите, пожалуйста, в кассе возмещение - мы готовы заплатить 8 тысяч долларов.
- Сколько,сколько?
- 8 тысяч долларов. Ведь у вас в справке-счете такая сумма стоит?
Это была не шутка. Страховщики действительно заплатили только 8 тысяч. Владелец пригрозил было подать иск в суд, но юрист компании по-дружески объяснил:
'Автомобиль нельзя застраховать на сумму, превышающую его действительную стоимость. Документом же, подтверждающим эту стоимость, служит справка-счет. Вы, конечно, можете провести оценку с учетом восстановления и покупки дисков, магнитолы и т. д., но чеков, подтверждающих затраты на ремонт, у вас не сохранилось... А у нас не благотворительная организация - мы не можем поверить вам на слово".

Мораль. Кто бы перед вами ни был - страховой агент или даже директор страховой компании, и как бы убедительно он ни говорил, ни в коем случае не соблазняйтесь возможностью застраховать автомобиль на сумму, превышающую его реальную цену. Больше вы от страховой компании в любом случае не получите. Разве что через суд.

Комментарий юриста Сергея Смирнова :Статья 947 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что, во-первых, страховая сумма определяется соглашением между клиентом и страховой компанией. Во-вторых, страховая сумма не должна превышать действительную стоимость имущества.
Если компания сомневается в стоимости, которую заявил клиент, она вправе провести осмотр страхуемого имущества и назначить экспертизу для определения действительной стоимости (ст. 945 ГК РФ). Однако в случае с автомобилем господина Икс у страховой компании на момент заключения договора не возникло сомнений в том, что действительная стоимость автомобиля "Ауди-Аб" составляет 18 тысяч долларов, и при наступлении страхового случая компания обязана была выплатить оговоренную сумму.
Некорректной является и ссылка юриста компании на невозможность подтвердить дополнительные затраты на покупку запчастей и ремонт. Ведь владелец "Ауди-Аб" вполне мог воспользоваться свидетельскими показаниями работников станции технического обслуживания и продавцов магазина запчастей. Обычно СТО и торговые фирмы ведут учет торговых операций и производимых работ (в бумажной либо компьютерной форме).
Вот почему можно предположить, что в случае обращения господина Икс в суд шансы взыскать с компании полную сумму страхового возмещения достаточно высоки. Однако судебный процесс по такому делу может затянуться не на год и не на два.

Статья немного надуманная и неквалифицироавнная.
А/м страхуеться на его полную реальную стоимость или её часть.Выше нельзя,это верно.
Но страховая стоимость определяеться по справочнику НАМИ.Ежемесячному.Это официальный документ.И по реальной рыночной стоимости-это уже андерайтером СК.Можно заказать независимую лицензированную экспертизу и её заключение с копией лицензии приложить к договору страхования,оговорив это в соответствующих пунктах.В суде будут фигурировать две суммы: из НАМИшного справочника и указанная в сраховом полисе.Если не докажут,что вторая явно завышена,то платить будут по ней.И не забывайте про репутацию.Она для СК важне всего.

Застраховался .
Обязательную автостраховку оформил то есть.
Сделал я это в Альфа страховании ,не потому что дучшая страховая фирма ,а потому что ближе всех ко мне оказалась .
Не на всю жизнь ведь ,на год всего.

Вот и хочу я спросить -как она эта контора ,в смысле как у неё с репутацией?

Плохо-были скандалы и суды.Сейчас вроде навели порядок,будет получше.Если что,выходи на меня.

[edited by ZORAN]

ZORAN
Статья немного надуманная и неквалифицироавнная.
А/м страхуеться на его полную реальную стоимость или её часть.Выше нельзя,это верно.
Но страховая стоимость определяеться по справочнику НАМИ.Ежемесячному.Это официальный документ.И по реальной рыночной стоимости-это уже андерайтером СК.Можно заказать независимую лицензированную экспертизу и её заключение с копией лицензии приложить к договору страхования,оговорив это в соответствующих пунктах.В суде будут фигурировать две суммы: из НАМИшного справочника и указанная в сраховом полисе.Если не докажут,что вторая явно завышена,то платить будут по ней.И не забывайте про репутацию.Она для СК важне всего.

А премию страховщику он заплатил с 18000 конечно.

[QUOTE]Originally posted by ZORAN:
[B]Плохо-были скандалы и суды.Сейчас вроде навели порядок,будет получше.Если что,выходи на меня.

----------------------------------------------------------------------------------------

А какая контора достойная ?

Рыбак
Иномарки страхуют (ведущие компании) по супер Шваке.
Причем машины старше 97 г/в компаниям страховать не выгодно (угон, ущерб). Так же не обращая вниманя на репутацию не страхуют Х5, Круизер 100 (угон). При страховании таких а/м (старше 97) могут применятся повышающие коэф.
Короче иномарка старше 97 гимор при страховании и выплатах.

Почему не страхуют?Страхуют,тока либо с повышающим коэффициентом,либо требуют ставить "Навигатор" или "Андромеду",или ещё что то.Берут и с неохраняемой ночной стоянкой,и "без учёта износа" и т.д.Тока вот тарифы могут достигать 15-20%.А есть и такие,которые берут под 6 % и не платят,разными способами.Есть и с 18% не желающие и не собирающиеся платить.А есть,которые берут под 7-11% и платят.Чтоб во всём этом разобраться,нужно быть специалистом,причём не заинтересованным в какой либо конкретной компании.Именно поэтому мы с одним моим приятелем ещё год назад сбацали страхового брокера.Это и есть тот самый специалист,который всегда в курсе и знает,что да как.А СК моего тестя-отраслевая.Страхованием легкового а/транспорта там занимаються постольку-поскольку,лицензия есть.А так это ей не выгодно-чем больше тачек в портфеле,тем больше и убытков,там более в Питере.

В москве от угона (100 круиз, х5) не страхует точно Прогресс-гарант (бывш Юкос-гарант), Ресо-Гарантия.

Кто то из серьёзных наверняка страхует.Впрочем,объём относительных потерь при угоне Х5 не так велик,как при угоне ВАЗ 21102-применительно к доходам и уроню жизни владельцев.Т.к. владелец Х5 сможет легко купить себе,на пока,что нибудь,хотя бы подержаный БМВ525,пока не сможет обзавестись новым Х5,а вот владельцу ВАЗ 21102 будет очень непросто купить новую десятку.

ZORAN
....А так это ей не выгодно-чем больше тачек в портфеле,тем больше и убытков,там более в Питере.

Зоран, я хоть и неявляюсь посыльным в конторе тестя, но понимая, что Вы тут х___ю сморозили, т.к. чем больше машин застраховано, тем больше страховых взносов и следовательно прибыль.

Алекс,опять за старое?Чем болше машин,тем больше СС,тем больше выплат.За тотал МБ420 нового, знаешь скока платить?То-то.
Выгодно,когда >3500 и более машин по каско в портфеле,а меньше-не выгодно.В таких городах,как Москва и Питер.А вот в провинции-там другое дело.

Себя любимого застраховали?

Хорошо, что автогражданка все же заработала. Пусть дорого, через пень-колоду и со странностями - но все же. Заодно, предвкушая дополнительный доход, страховщики активно знакомят народ с попутными страховками - всякими каско, форс-мажорами и здоровьем. Вот о последнем мы и поговорим - не все же еще дошли до конторы.
Допустим, не повезло: вы попали в аварию и вместе со своими попутчиками серьезно пострадали. Кто возместит расходы на лечение? По закону вред, причиненный личности гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим этот вред.

Допустим опять же, вы не виноваты. Тогда есть шансы взыскать с виновника. При условии, конечно, что с него есть что взять. То есть: он имеет официальные доходы или ему принадлежит какое-то имущество. Но мало-мальски приличное имущество он может и спрятать. Насчет официальности доходов в нашей стране... Ну, вы поняли. А ОСАГО он, ясное дело, проигнорировал. Короче, процедура взыскания грозит превратиться в длительную тяжбу, требующую времени, моральных сил и денег с неясной перспективой.

Вариант второй - вы виноваты в аварии. Ситуация более грустная - надо платить докторам из своего кармана. Даже просто случайные попутчики вправе потребовать возмещения причиненного им вреда. В общем, мы вплотную подвели вас к мысли застраховать здоровье - свое и пассажиров.

Этот риск включен в стандартный полис страхования автомобиля практически всеми российскими конторами. Садясь за руль застрахованного автомобиля или устраиваясь на его заднем сиденье, человек автоматически становится застрахованным на все время поездки. И если что - деньги получают все пострадавшие, независимо от того, кто виноват в аварии. Но заметим: набор страховых случаев, то есть тех неприятных событий, которые влекут за собой выплату компенсации, у контор различен. Подавляющее большинство страховщиков выплачивают возмещение в случаях смерти застрахованного, инвалидности и травм. Причем в последнем случае возможны два варианта страхования. Первый - когда за каждый день нетрудоспособности пострадавшему выплачивают небольшую дозу страховой суммы. Второй - пострадавший получает часть страховой суммы, соответствующую конкретной травме (что обозначено в специальных таблицах - приложениях к договору страхования). Понятно, что при летальном исходе наследники получают 100% страховой суммы или лимита ответственности.

Некоторые страховые компании не размениваются на травмы - не желают платить 'за разбитые носы'. Так что договор реагирует лишь на те повреждения, которые повлекли за собой инвалидность пострадавшего.

Величину страховой суммы выбирает страхователь. Правда, практически все наши компании ограничивают ее максимальный размер.

Еще варианты. Большинство СК предлагают своим клиентам на выбор две системы страхования. При первой - системе страхования мест - страховая сумма устанавливается на каждое застрахованное место в салоне автомобиля. Вторая, называемая паушальной, установлена на весь салон автомобиля, а сумма зависит от числа пострадавших. Тарифы разные - от 0,35% до 1% от страховой суммы.

Заметим, что все компании рассматривают этот вид страхования как дополнительный, так что позаботиться таким образом о своей жизни автомобилист может только вместе со страхованием автомобиля или страхованием своей гражданской ответственности.

Впрочем, не спешите возмущаться! Любой человек может застраховать свою собственную жизнь и здоровье, а также жизнь и здоровье своих родных, близких и дальних, от несчастного случая. Это работает 24 часа в сутки и распространяется на все возможные телесные несчастья - житейские, производственные и автодорожные. Есть смысл подумать!

Горко Вадим
http://www.za.ru

------------------
Вот такие пирожки с котятами