Ипотека

Egolf

Доброго времени суток.

Коллеги, разъясните пару моментов про ипотеку, пожалуйста.
Я понимаю что всё определяется условиями договора, но всё же.

1) Объектом залога в ипотеке является квартира. Что будет если заёмщик отказывается погашать кредит, а стоимость квартиры упала?

Например, взято у банка 2 млн., а квартира стоит уже 1 млн. Соответственно банк теряет 1 млн, не считая процентов. При этом какая-то часть долга погашена.

2) Может ли банк претендовать в этом случае на иное имущество заёмщика (например вторую квартиру, или её часть)?

P.S. Вопрос не мой, а хорошего друга.

Ignat

В теории банк может претендовать на возврат невыплаченной части кредита (с процентами и т.п.). А уж как бравший кредит будет его возвращать - дело десятое. Ипотечная квартира уходит в оплату долга влёт, ибо исходно позиционируется как залог. А вот если её не хватит - могут предъявить претензии к взявшему кредит и на остальную его собственность.

Проще говоря, вариант "заберите эту квартиру и я в ваш кредит больше не играю" - не проканает, если цена квартиры стала ниже невыплаченного остатка по кредиту.

Другое дело, что выселить человека из его единственной квартиры - процесс теоретически возможный, практически очень трудоёмкий. Потому им занимаются очень редко (кучу проблем решать надо с социальными нормами по площади и т.п., особенно если ещё дети есть). А вот прочую собственность (авто, например, гараж, дачу) изъять и продать вполне могут. И не банк этим будет заниматься, а судебные приставы, по решению суда, инициированному банком.

------------------
Жизнь хороша, если есть ППШ!

Egolf

Ignat
А вот если её не хватит - могут предъявить претензии к взявшему кредит и на остальную его собственность.

Понятно... мало приятного.

А какие законы можно почитать? ГК?

Ignat

Скорее всего да.

Я как бы не юрист по образованию, просто общую картинку отрисовываю. Также можно поискать документы об исполнительном производстве - есть список вещей на которые взыскание обращено быть не может...

Но в целом ситуация безрадостная: если кредит есть и ипотечная квартира его не покрывает в случае продажи - претензии будут. И ежели человек не бомж какой и не "живёт на свете по доверенности" ((с) берегись автомобиля) - наверняка найдётся что ещё у него изъять.

------------------
Жизнь хороша, если есть ППШ!

Волга-Волга

Ignat
выселить человека из его единственной квартиры - процесс теоретически возможный, практически очень трудоёмкий. Потому им занимаются очень редко (кучу проблем решать надо с социальными нормами по площади и т.п., особенно если ещё дети есть).

ФЗ "ОБ ипотеке" читайте. Жесткий закон, позволяющий кредитору обращать взыскание на заложенную недвижимость. Имею серьезную судебную практику по ипотекам - поэтому говорю с полной ответственностью. Заложенная квартира - единственная она или десятая, проживают в ней инвалиды, дети или ещё кто - никого не волнует, если квартира В ЗАЛОГЕ. Банки очень широко пользуются своим правом отъёма жилья в судебном порядке. Зацепок в пользу заемщика очень мало, хотя недавно выиграла дело с банком - вывели-таки из-под ипотеки квартирку.

Будте осторожны, договаривайтесь с банком, реструктурируйте долг, ползайте на коленях или лишитесь квартиры.

Ignat

Я специально выше оговорил - ипотечную заберут без проблем, ибо в залоге. А вот вторую квартиру (как было указано во вводной) уже куда сложнее, если больше жить негде...

------------------
Жизнь хороша, если есть ППШ!

Egolf

Ну, ситуация такова.

Друг и его сестра имеют в собственности квартиру. Соответственно по 1/2 долей каждый. Сестра в ипотеку (с мужем) взяла себе квартиру. Теперь условия жизни изменились и возник вопрос может ли банк забрать её 0,5 доли, сверх ипотечной квартиры?

Волга-Волга
Заложенная квартира - единственная она или десятая, проживают в ней инвалиды, дети или ещё кто - никого не волнует, если квартира В ЗАЛОГЕ. Банки очень широко пользуются своим правом отъёма жилья в судебном порядке. Зацепок в пользу заемщика очень мало, хотя недавно вы
Понятно что заберут заложенную квартиру. Но по договору ипотеки (со слов) она является единственным залогом.
Неужели банк сверх залога может ещё на что-то претендовать?

SashaAn

Egolf
Неужели банк сверх залога может ещё на что-то претендовать?

да, может. и не только может, но и претендует.

Egolf

Ясно. Коллеги, благодарю за консультацию.

gunslinger

Волга-Волга

ФЗ "ОБ ипотеке" читайте. Жесткий закон, позволяющий кредитору обращать взыскание на заложенную недвижимость. Имею серьезную судебную практику по ипотекам - поэтому говорю с полной ответственностью. Заложенная квартира - единственная она или десятая, проживают в ней инвалиды, дети или ещё кто - никого не волнует, если квартира В ЗАЛОГЕ. Банки очень широко пользуются своим правом отъёма жилья в судебном порядке. Зацепок в пользу заемщика очень мало, хотя недавно выиграла дело с банком - вывели-таки из-под ипотеки квартирку.

Будте осторожны, договаривайтесь с банком, реструктурируйте долг, ползайте на коленях или лишитесь квартиры.

Ну а если не хотят выселяться? Как ее продавать? Кто же купит квартиру, с такими траблами, вдруг потом этот ипотечник ее назад отсудит.

BTKO

Egolf
А какие законы можно почитать? ГК?
ГК, ФЗ об исполнительном производстве. Раздел - Обращение взыскания на имущество должника. Если нужно, в ПМ пишите, в понежедьник буду на работе - посмотрю предметнее.

Волга-Волга

gunslinger

Ну а если не хотят выселяться? Как ее продавать? Кто же купит квартиру, с такими траблами, вдруг потом этот ипотечник ее назад отсудит.

Вся процедура описана в ФЗ "Об ипотеке". Поверьте, банки УМЕЮТ выселять не хотящих...

Egolf

BTKO
ГК, ФЗ об исполнительном производстве. Раздел - Обращение взыскания на имущество должника. Если нужно, в ПМ пишите, в понежедьник буду на работе - посмотрю предметнее.

Спасибо. Если у друга будут вопросы, я обязательно отпишусь. Пока они решили оформить долю сестры на него.